Срочный или досрочный перевод пенсионных накоплений: что выгоднее

Пенсионная система
02 сентября 2019

Не понимаю: срочный переход — это же быстрый. Или нет? А досрочный тогда какой?

При переходе из одного пенсионного фонда, осуществляющего обязательное пенсионное страхование, в другой можно воспользоваться двумя способами — срочным и досрочным.

При подаче срочного заявления перевод осуществляется через пять лет с момента подачи такого заявления. Получается, если вы подали заявление в 2019 году, то перевод ваших накоплений завершится в 2024 году, а инвестиционный доход сохранится в полном объеме.

При подаче заявления о досрочном переходе перевод средств осуществляется в следующем году. Так, если заявление было подано в 2019 году, то перевод ваших накопительных средств завершится в 2020 году. Однако при таком переходе возможна частичная потеря инвестиционного дохода за определенный период.

Почему эта потеря вообще возможна?

Дело в том, что сумма накоплений в фонде фиксируется каждые 5 лет после вступления в силу договора. Таким образом, при досрочном переходе инвестиционный доход за период с последней фиксации не начисляется.

Кроме того, если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

В зависимости от года вступления в силу договора, может быть утерян инвестиционный доход за период от 0 до 4 лет (включая возможный к начислению доход по итогам 2019 года).

А как мне узнать, когда началось действие договора?

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании вы можете посмотреть в личном кабинете на сайте вашего фонда или спросить в ближайшем отделении ПФР.

Как посчитать график перехода без потерь?

Воспользуйтесь этой схемой, наглядно показывающей, когда вы теряете инвестиционный доход в зависимости от года фиксации.

А что с гарантированием инвестиций при убытках?

Даже если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, страховщик по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. В таком случае при срочном переходе (через пять лет) согласно закону средства будут восполнены из пенсионных резервов до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет.

Можно как-то отменить переход?

Да, если после заключения договора ОПС вы решили остаться в текущем фонде, вам необходимо подать в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика:

  • в случае досрочного перехода — до 31 декабря года, в котором был заключен договор,
  • в случае срочного перехода — не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление застрахованного лица о переходе.

Уведомление об отказе подается в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо онлайн на Госуслугах.


Сведения о структуре и составе акционеров, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится АО НПФ «САФМАР».

АО НПФ «САФМАР» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов, удобства и безопасности пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

  НПФ «САФМАР» входит в холдинг ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции». ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции» – часть промышленно-финансовой группы «САФМАР».

© 2004—2020, АО НПФ «САФМАР», официальный сайт, лицензия Инспекции негосударственных пенсионных фондов Минтруда РФ № 67/2 от 16 апреля 2004 г.